O mercado imobiliário brasileiro vivenciou fases bem distintas nos últimos anos. O que esperar? A economia brasileira e o cenário político ainda estão bastante instáveis, o que influencia de certa forma, o segmento de imóveis, mexendo com a confiança do consumidor. Entre fazer um consórcio imobiliário ou um financiamento, a melhor opção é sempre aquela atende os seus objetivos e as suas necessidades, sem sobrecarregar suas finanças.

Para analisar os valores de um financiamento, por exemplo, em uma linha do tempo, publicada no G1, podemos identificar que, no ano de 2008, houve o crescimento do mercado imobiliário pós-crise. Em 2010, o mesmo mercado começava a se valorizar. Em 2011, eram R$ 79,9 bilhões em financiamentos. No ano de 2012, esse total chegava a R$ 82,8 bilhões. Em 2013, R$ 109,2 bilhões eram investidos em financiamentos. Em 2014, o resultado ainda era positivo, com R$ 113 bilhões. Mas em 2015, as coisas mudaram e a instabilidade da economia resultou na queda de 33% dos financiamentos, chegando em R$ 75,6 bilhões e queda real no preço dos imóveis.

Ainda no financiamento imobiliário, além da grande retirada das cadernetas de poupança, o consumidor se deparou também com os novos limites de financiamento. Entre altos e baixos, no início de março, o limite de financiamento de imóveis usados pela Caixa passou de 50% para 70% do valor da propriedade para trabalhadores privados e de 60% para 80% para trabalhadores públicos no caso de imóveis pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Para imóveis enquadrados no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), o limite do financiamento aumentou de 40% para 60% para trabalhadores privados e de 50% para 70% para trabalhadores públicos. Entretanto, mesmo diante de novos percentuais, as taxas de juros também passaram a ser mais altas, 11,22% (SFH) e 12,50% (SFI).

Para quem ainda tinha esperanças, no início de maio deste ano, a Caixa Econômica Federal suspendeu novas contratações de crédito imobiliário com recursos do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), a linha Pró-Cotista. Essa linha financia a compra de imóveis de até R$ 950 mil nos Estados de São Paulo, Rio de Janeiro e Minas Gerais, e de até R$ 800 mil nos outros. Depois do Minha Casa Minha Vida, trata-se da linha de empréstimo habitacional mais acessível.

Se você não aproveitou ou não teve a oportunidade nos anos anteriores e ainda está encontrando mais burocracia e dificuldades para conseguir crédito, o sistema de consórcios passou a ser uma alternativa bastante eficaz para comprar um imóvel de forma programada e sem a incidência de juros.

De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), no fechamento do primeiro trimestre do ano, o sistema de consórcios continuou ampliando suas vendas. Diante de um tíquete médio maior em relação ao mesmo mês do ano passado, passou de R$ 33,20 mil para R$ 40,20 mil e alta de 21,1%, sem contar nos negócios, que registraram aumento de 20,7%, avançando de R$ 16,94 bilhões (jan-mar/2016) para R$ 20,45 bilhões (jan-mar/2017).

A procura por cotas em todos os setores, apontou crescimento de 4,7% e mostrou que o mecanismo tem a melhor alternativa para quem pretende adquirir bens ou contratar serviços, mesmo diante das dificuldades econômicas atuais e alto índice de desemprego. Nos consórcios para imóveis, a alta foi de 12% nas vendas de novas cotas, avançando de 45,9 mil (janeiro-março/2016) para 51,4 mil (janeiro-março/2017). Já o volume de créditos comercializados (acumulado no período), o crescimento foi de 30,3%, ultrapassando os R$ 5,21 bilhões (janeiro-março/2016) e alcançando um total de R$ 6,79 bilhões (janeiro-março/2017).

Para Paulo Roberto Rossi, presidente executivo da ABAC, ao comprovar que a modalidade vem se tornando um importante fator na gestão das finanças próprias ou individuais, o consórcio contribui para realização de metas pessoais, familiares e, até mesmo, empresariais, apoiado na essência da educação financeira.

Características dos consórcios

Você pode ter bons motivos para fazer um consórcio de imóveis. Confira na sequência:

Planos diversificados: é possível analisar uma infinidade de planos e parcelas antes mesmo de assinar o contrato. Para sua segurança, basta escolher uma administradora autorizada e fiscalizada pelo Banco Central. Para conhecer prazos e valores, o Consórcio de Imóveis disponibiliza um simulador online de consórcios. Faça a sua simulação!

Parcelamento integral: independentemente do valor do bem desejado, desde que disponibilizado pela administradora, o parcelamento pode ser feito de forma integral e sem juros, fator que não sobrecarrega o orçamento, uma vez que os valores são diluídos em parcelas bem pequenas, tornando o consórcio uma modalidade de compra programada de baixo custo.

Flexibilidade de uso do crédito: para quem está na dúvida, o consórcio permite adquirir casa, apartamento, terreno ou imóvel na planta que mais desejar. Por isso, é considerado bastante flexível. Sem contar que a carta de crédito, entregue após a contemplação, proporciona poder de compra à vista, possibilitando a chance de barganhar e negociar descontos para o momento da aquisição.

Sorteio ou lance: é preciso ter comprometimento com os pagamentos, uma vez que é preciso estar em dia com as parcelas para que a contemplação não seja prejudicada. Em médio ou longo prazo, os sorteios vão ocorrendo até que todos sem contemplados. Entretanto, para aumentar a suas chances de contemplação e não depender exclusivamente da sorte, a oferta de lance é permitida.

Estímulo de compra consciente: ao proporcionar planos maiores, parcelas acessíveis e possibilidade de escolher o que cabe no seu bolso, o consórcio acaba incentivando o planejamento, sem contar que ao poupar em grupo e com objetivos bem semelhantes, o estímulo é bem maior, já que todos almejam a contemplação.

Consórcio imobiliário ou financiamento?

Para analisar o quanto um consórcio é vantajoso. Saiba como simular uma compra de acordo com o valor do imóvel desejado. Confira:

1º - Acesse o Simulador do Consórcio de Imóveis disponível na home do portal https://www.consorciodeimoveis.com.br/ ;
2º - Selecione o método de simulação por Crédito ou Parcela;
3º - Mova a barra de valores para o qual deseja simular e continue;
4º - Na sequência, informe os seus dados pessoais para otimizar o atendimento e a trazer a alternativa mais eficaz para o seu objetivo de compra;
5º - Confira o plano e o valor da parcela para o seu consórcio imobiliário. Pronto! É só escolher a opção mais atraente para o seu bolso.

Para programar a compra de um imóvel no valor de R$ 70 mil em 100 parcelas sem juros, pelo Consórcio de Imóveis você paga somente R$ 850,50 mensais, valor que pode ser bem mais atraente que um aluguel, sem contar que você estará pagando por algo que será seu. No “Plano Mais Por Menos”, o mesmo valor de R$ 70 mil em 100 parcelas, você paga somente R$ 675,50 mensais.

Esse plano consiste no pagamento de parcela com percentual reduzido até a contemplação da cota. Em um grupo convencional o valor total do crédito com base no veículo objeto do contrato (100%) é dividido pelo número de meses do plano, e, esse resultado aponta o percentual de Fundo Comum a ser recolhido pelo consorciado, acrescido dos encargos contratados. No "Mais por Menos", este percentual de recolhimento mensal ao Fundo Comum e Fundo de Reserva do grupo é reduzido em 25% até a data da contemplação. A taxa de administração, bem como qualquer outra taxa que for contratada, terá como base de cálculo o valor total do crédito desejado, desde a primeira participação.

Faça a sua simulação de consórcio com o valor do imóvel desejado e confira todas as vantagens de realizar a sua compra programada sem a incidência de juros.

Fonte: Exame / G1 / ABAC